交通银行湖北省分行快速融资支持科技型中小微企业提升创新研发能力。

建行客户经理指导商户使用“惠懂你”APP申请“商户云贷”。

(资料图片仅供参考)

小微企业，是经济“毛细血管”，是稳市场、保就业的生力军，也是创新的重要源泉。今年以来，交通银行湖北省分行通过科技赋能，不断探索“301”贷款等新模式、新产品，解中小微企业融资之渴，助力经济复苏回暖。

产业链探路 链属企业融资快速到账

在东湖国家自主创新示范区，武汉某光纤光缆股份有限公司的多家上游小微供应商享受到了“301”模式下的产业链融资服务。

该公司是全球领先的光纤预制棒、光纤、光缆以及数据通信相关产品的研发创新与生产制造企业，是湖北“光芯屏端网”产业的龙头企业。在人民银行武汉分行的指导下，该公司与中征应收账款融资服务平台实现系统直连，通过在线实时数据交互，实现对小微企业账款的及时、批量确认。依托于平台，交通银行湖北省分行与其合作，创新升级“快易付秒放”供应链融资产品，实现了对小微供应商融资申请自动审批、自动放款，全流程线上化、无人工干预、融资秒级到账。

党的二十大报告指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设制造强国。湖北省正加快产业转型升级，构建“51020”现代产业集群，推动制造业集群化、高端化、数字化、融合化、绿色化发展。

制造业产业链供应链的稳定，离不开小微企业。快速满足链上小微企业融资需求，是提升产业链供应链稳定性、韧性的要求。为让小微企业融资实现“零人工干预”“一键式提款”等功能，交通银行湖北省分行大力推进普惠供应链业务数字化转型，运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术，深度对接行内外产业链供应链平台，缓解小微企业融资难、融资慢难题。目前开展业务的数字化供应链平台包括中征应收账款融资服务平台、交行总行智慧交易链平台、大型央企自建平台，以及中企云链、航信、简单汇等第三方平台等，满足了不同行业不同特点的小微企业融资需求。

为不断提升产业链供应链业务的覆盖面，交通银行湖北省分行开展“一家支行新增一条链”活动，持续扩大小微企业受益面。同时，积极探索乡村振兴农业龙头企业普惠产业链，落地正大、牧原等多条农业供应链，带来了良好示范效应，也为金融服务乡村振兴打下了良好基础。

普惠产业链业务，已成为交通银行湖北省分行小微企业金融服务的重要方向，呈现核心项目、业务规模及客户数全面快速增长的良好态势，涵盖制造业、建筑、医疗、零售等众多行业。在普惠型小微企业贷款净增额中，普惠产业链贷款占比持续提升，2022年占比已超五成，成为推动普惠业务持续增长的支柱产品之一。

服务人民需要 推动场景产品定制

在交通银行湖北省分行，小微企业凭交行账户流水，就能快速获得贷款。

“市场回暖，我们正准备放开手脚大干一场，这笔贷款来得太及时了！”近日，武汉某服饰有限公司的负责人涂女士高兴地说。前两年受疫情影响，企业整体产能收缩，如今市场复苏回暖，涂女士迫不及待希望扩大生产，资金周转却成为摆在她面前的首要难题。了解情况后，交通银行武汉江汉支行客户经理推荐了“账户易贷”产品。涂女士扫描二维码，提交贷款申请，很快企业账户就收到了50万元贷款。

“账户易贷”是交通银行湖北省分行今年3月上线的一款产品，会根据小微客户在该行的账户流水来自动核定额度，发放线上纯信用贷款。“账户易贷”以结算、资产等作为核定额度的主要依据，运用数据分析审批发放用于经营实体日常周转的信用贷款，具备手续简单、资料精简、无需抵押、随借随还的特点，能切实满足小微企业“短小急频”的资金需求。

贴合市场主体不同的特点和场景，交通银行湖北省分行深耕数字普惠金融领域，推出多款线上快贷产品。通过这些产品，客户拿起手机、动动手指，就能申请贷款，额度秒批、资金秒到账。

凭借诚信纳税数据，可以申请“线上税融通”；持有政府、事业单位采购订单的供应商，可扫码申请“政采e贷”，凭合同即可放款；有外贸背景的企业，可线上申请“外贸贷”；有烟草背景的商户，可申请“商户贷”；新市民创业群体，可申请“创业e贷”……

努力让不同经营场景中的小微企业，都能找到适合自己的线上快贷产品。交通银行湖北省分行推动金融科技创新，以客户为中心，“普及大众、惠及民生”，赋能研发特色客户的场景定制产品。深入“圈、链、园、场、流”，面对“点多面广”“需求各异”的小微企业客群，集成优化标准化产品，将数据应用与场景紧密结合，着力搭建金融生态圈，让小微民营市场主体畅通资金流。

融入区域发展 发挥特色优势

当前，湖北正加快建设全国构建新发展格局先行区，积极探索推进中国式现代化的湖北实践，奋力谱写新时代湖北高质量发展新篇章。

专精特新企业是中小企业群体中的先进代表，是强链补链的主力军，是创新的重要源泉。交通银行湖北省分行紧跟创新驱动发展战略，把科技型小微企业、专精特新企业作为重点服务对象，推出更加适配的金融产品，相继上线普惠e贷（科技易贷）、专精特新贷等产品。其中，专精特新贷纯信用最高可贷500万元，实现零抵押零担保、快审批快提款，有效缓解了轻资产企业的融资难。

黄冈某药业股份有限公司是一家从事特色医药中间体、原料药研发、生产及销售的企业，产品在细分市场上创新能力较强、市场占有率较高，公司于2022年8月入围国家级专精特新“小巨人”名单。今年以来，因原材料价格上涨等原因，资金周转出现一定压力，但前期公司曾办理过授信业务，已无其他抵押物可使用。了解企业情况后，交通银行黄冈分行推荐“专精特新贷”，该产品是专门针对专精特新企业、高新技术企业推出的普惠金融产品，全流程均线上办理，后台智能审批，资金快速到账。该企业负责人用手机扫描二维码提交贷款申请，当天很快就收到了贷款审批通过的短信，300万元贷款随即到达企业账户。

推动高水平开放是构建新发展格局的应有之义。湖北省第十二次党代会指出，必须以高水平开放促深层次改革，加快打造内陆开放新高地。交通银行湖北省分行积极提升服务“双循环”能力，创新产品和服务支持外贸小微企业。

湖北某农业科技有限公司是随州一家食用菌生产加工企业，产品批量销往日本、泰国、马来西亚等多个国家和地区。随着生意越做越红火，企业面临的资金难题也逐渐凸显。面对企业资金需求，交通银行随州分行上门服务，针对企业缺乏抵押物的现实，推荐“外贸贷”产品。该产品零抵押物、零担保，全流程线上进行。公司负责人通过手机提交“外贸贷”申请，当天获批信用贷款额度300万元，并根据需求提用贷款140万元。

外贸小微企业在经营过程中，因为订单出海货运时间久、回款周期长，常常面临短期资金周转不过来的问题，传统融资模式环节多、时间长的特点常常不能满足企业实际需要。交通银行湖北省分行“外贸贷”利用区块链、大数据等技术简化办理流程，具备申请快速、提款便捷、随借随还等特点，及时为外贸小微企业缓解资金压力。

在湖北，先行区建设全面起势。交通银行湖北省分行将进一步强化“301”模式等普惠金融服务，加大对优势产业、国内国际双循环、区域协调发展等重点领域服务力度，为湖北高质量发展贡献金融力量。

（陈斌斌 黄雪 严尚瑜）

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