美联储宣布:这23家银行通过“体检”
美联储近日公布的2023年银行业压力测试结果显示,美国大型银行拥有可抵
(相关资料图)
美联储近日公布的2023年银行业压力测试结果显示,美国大型银行拥有可抵御严重经济衰退的足够资本,能在严重经济衰退期间继续向家庭和企业提供贷款。
据美联储介绍,此次压力测试使用的是截至2022年底的银行数据。在假设出现严重经济衰退情况下,接受测试的、资产规模超过1000亿美元的23家银行,预计将遭受5410亿美元的综合损失,但所有接受测试的银行均满足且高于最低资本要求。5410亿美元预计损失总额中包括了超1000亿美元的商业房地产和住宅抵押贷款损失,以及1200亿美元的信用卡损失,这两组数字要高于去年压力测试中预测的损失。在最坏的情况下,这些银行的总资本比率预将从12.4%降至10.1%。
今年的压力测试设定的情景是:在全球经济严重衰退的情况下,商业地产价格下降40%,写字楼空置率大幅增加,房价下降38%;失业率上升6.4个百分点,达到10%的峰值,经济产出也相应下降。美联储表示,本次测试的重点聚焦在商业地产领域。如果商业地产价格大幅下跌,写字楼空置率大幅增加,导致写字楼物业损失率攀升,其造成的不良影响预计约为2008年金融危机期间影响的三倍。不过即使在这种极端情况下,大型银行贷款业务依然能正常运行。
从23家接受测试的银行情况来看,嘉信理财(Charles Schwab Corp)与瑞士信贷(美国)(Credit Suisse USA)抗压表现最好,即使在极端情况下,普通股一级资本率也能分别达到22.8%、20.5%;而美国区域性银行美国合众银行(U.S.Bancorp)及公民金融集团(Citizens Financial Group)则排在最后,在承压情况下普通股一级资本率分别落至6.6%、6.4%。
基于测试结果,美联储负责监管金融事务的副主席迈克尔·巴尔表示,美国的银行体系依然强劲且富有韧性。不过他也指出,压力测试只是衡量银行业实力的一种方法,“我们应当对风险如何产生保持谦虚的态度,并继续努力确保银行能抵御一系列经济情景、市场冲击及其他压力”。
亦有业内人士指出,美联储的测试是基于2022年底的银行资产负债表,这意味着测试结果并没有完全反映出今年内银行业危机带来的后果。银行表现相对较好,在很大程度上是因为该情景实际上设想了利率迅速下降,使大型银行能够缩小目前资产负债表上的未实现损失,并抵消传统的贷款业务损失。
值得关注的是,在压力测试结果发布后,不少通过“体检”的美国大型银行纷纷宣布提升股息以回馈投资者。其中,高盛集团将季度股息由2.50美元上调至2.75美元,摩根大通将股息由1美元上调至1.05美元;摩根士丹利将股息由77.5美分上调至85美分,富国银行将股息由30美分上调至35美分。
本文源自:中国银行保险报
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